Votre régime de retraite devrait-il inclure votre maison?

27 septembre 2019 • Planification de la retraite

Lorsque votre maison représente une partie importante de votre valeur nette, vous pourriez vous demander si le fait de déménager dans une demeure plus petite vous permettrait d’avoir un mode de vie plus confortable à la retraite. Il s’agit d’une décision impliquant de la planification financière ainsi que des facteurs pratiques et psychologiques.

Planification de la retraite par rapport à la planification successorale

Si le fait de déménager dans une demeure plus petite vous permet de générer un bénéfice net suffisamment important, vous pourriez choisir de voyager plus pendant votre retraite, d’acheter une propriété de vacances, ou d’investir la différence pour augmenter votre revenu de retraite. Le fait de déménager dans une demeure plus petite pourrait vous permettre de ne pas travailler plus longtemps que vous ne le prévoyiez.

Cependant, il pourrait être souhaitable de faire en sorte que votre maison familiale fasse partie de votre plan successoral. Vu l’exemption pour résidence principale, votre demeure devient un important héritage en franchise d’impôt pour vos bénéficiaires, et vous évitez tous les maux de tête liés au fait de déménager.

Votre bonheur importe

Il se peut que votre maison soit l’endroit où vous vous sentez le plus à l’aise, une source de beaux souvenirs de famille, où vous avez le sentiment d’appartenir. Ce sentiment pourrait valoir plus pour vous que de l’argent.

D’autre part, il se peut que des facteurs psychologiques vous poussent à déménager. Vous avez peut-être choisi votre maison parce qu’elle était située près de l’endroit où vous travailliez et il se peut que vous préfériez maintenant avoir la tranquillité d’esprit liée au fait d’habiter près de la nature.

Un choix pratique

Le fait de déménager dans une demeure plus petite signifie que vous avez moins à entretenir. En fait, vous pourriez ne plus avoir à tondre la pelouse ni à pelleter de la neige si vous emménagez dans un immeuble en copropriété. Certains retraités peuvent même ne pas avoir besoin d’une maison traditionnelle. Songez au couple qui passe l’été dans sa propriété de vacances et l’hiver dans le sud.

Mais il se peut que vous ne vouliez pas déménager justement pour des raisons pratiques. Vous pourriez tenir à votre maison parce que c’est là que votre famille se retrouve pendant les fêtes, les anniversaires et les regroupements de famille. Vous pourriez également vous attendre à ce qu’un de vos enfants retourne à la maison à titre provisoire.

Si vous pensez vendre votre maison familiale, n’hésitez pas à communiquer avec nous. Nous vous aiderons à évaluer l’aspect financier lié au fait de déménager dans une demeure plus petite pendant que vous réfléchissez aux facteurs pratiques et psychologiques.

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