Comment faire pour aligner votre CELI avec vos objectifs

01 avril 2019 • Planification financière

Cette année, vous pouvez cotiser 6 000 $ à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ce qui signifie que le montant total pouvant être cotiser à un CELI est de 63 500 $ pour un individu et de 127 000 $ pour un couple. Cela signifie également qu’un CELI peut vous aider à atteindre tout objectif de placement.

Votre première décision

Il convient d’examiner tous les éléments de votre plan financier et de décider où des placements dans un CELI sont susceptibles de vous être le plus utiles.

Éducation. Compte tenu de la hausse des frais de scolarité que nous constatons actuellement, un CELI peut agir comme complément à un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et un couple ayant plus d’un enfant pourrait éventuellement choisir de consacrer les deux types de comptes à l’atteinte de cet objectif.

Retraite. En tant qu’instrument d’épargne-retraite, les CELI sont une source de revenus exempte d’impôt qui ne porte aucunement atteinte à votre admissibilité aux prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV).

Planification successorale. Les CELI offrent une grande flexibilité en matière de planification successorale. Ils permettent aux héritiers d’accéder à un héritage exempt d’impôts et à votre succession de payer moins d’impôts. En outre, ils vous permettent de faire un don de bienfaisance et de demander le crédit d’impôt pour dons de bienfaisance.

Planification fiscale. En tant que stratégie visant le fractionnement du revenu, les fonds détenus dans votre CELI peuvent être transférés à votre conjoint ou conjointe, à vos enfants ou à vos petits-enfants pour qu’ils contribuent à leur propre CELI.

Économies. Les CELI sont une façon idéale d’épargner à court terme en vue de faire un achat, car les retraits sont ajoutés à vos droits de cotisation pour l’année civile suivante. En outre, certaines personnes utilisent les CELI comme un fonds d’urgence.

Lorsque vous aurez choisi votre objectif, nous pourrons faire des recommandations quant aux placements susceptibles de convenir à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Prochaines étapes

Plus l’horizon temporel de votre objectif est court, plus il est possible que les placements de votre CELI doivent changer. Par exemple, un CELI voué à l’épargne-études devient généralement plus prudent à mesure qu’approche l’obtention du diplôme d’études secondaires. De plus, vos choix de placements peuvent également changer considérablement lorsque vos objectifs changent. Réfléchissons encore sur ce CELI voué à l’épargne-études. Une fois que votre enfant obtient son diplôme universitaire, votre CELI pourrait se transformer en un compte axé sur la croissance pour votre retraite.

Communiquez avec nous si vous souhaitez discuter de la façon dont votre CELI peut demeurer aligné sur vos objectifs de placement, peu importe qu’ils soient en constante évolution.

« Retour au Bulletin